Cuando tienes una necesidad financiera, la noticia de una herencia pendiente puede cambiar las cosas. Desafortunadamente, dado que la mayoría de los patrimonios deben pasar por el proceso de sucesión en Massachusetts, es posible que no veas tus fondos durante meses o años. Afortunadamente, tienes opciones.

El financiamiento de sucesión con Rockpoint Probate Funding te ofrece un adelanto en efectivo contra tu herencia pendiente. Eso significa que puedes recibir parte del patrimonio antes de que pase por sucesión. No se requiere verificación de crédito ni ingresos mínimos, y no debes nada si tu herencia nunca se concreta.

Antes de tomar una decisión, puede que desees aprender un poco más sobre el proceso de sucesión en Massachusetts.

¿Massachusetts requiere el proceso de sucesión?

La sucesión es el proceso legal para distribuir el patrimonio de una persona fallecida a los acreedores y beneficiarios. Massachusetts requiere que la mayoría de los patrimonios pasen por el proceso de sucesión. Sin embargo, el estado permite varios tipos de sucesión, algunos más sencillos que otros.

• Sucesión formal: Supervisada por un juez, la sucesión formal suele ser necesaria para testamentos que son poco claros o están incompletos, herederos menores de edad o desconocidos, o patrimonios que no cumplen con los criterios para la sucesión informal.
• Sucesión formal tardía y limitada: Cuando los procedimientos de sucesión no han comenzado dentro de los tres años posteriores al fallecimiento, el tribunal puede aceptar una petición para someter el testamento a sucesión formal o verificar que no existe un testamento.
• Sucesión informal: Generalmente más rápida que la sucesión formal, la sucesión informal es para casos sencillos con un testamento original, un certificado de defunción oficial y herederos con ubicaciones e identidades conocidas. Un magistrado, en lugar de un juez, administra la sucesión informal.
• Administración voluntaria: Este proceso simplificado utiliza una declaración jurada de patrimonio pequeño para distribuir los bienes de patrimonios valorados en $25,000 o menos (excluyendo el valor de un vehículo) que no contienen bienes inmuebles.

¿Puedo evitar el proceso de sucesión en Massachusetts?

Una planificación patrimonial cuidadosa puede agilizar el proceso de sucesión en Massachusetts. Sin embargo, no puedes omitirlo por completo a menos que los bienes no estén sujetos a sucesión. Los bienes que no requieren sucesión incluyen los siguientes:

• Bienes conjuntos: Las cuentas bancarias, bienes inmuebles u otros bienes de propiedad conjunta pasan automáticamente al propietario sobreviviente.
• Cuentas con beneficiarios designados: Los seguros de vida, IRAs y 401(k)s con beneficiarios designados pueden transferirse a los beneficiarios sin involucrar a los tribunales.
• Bienes payable-on-death (POD) o transferable-on-death (TOD): Las designaciones POD y TOD transfieren la propiedad directamente a un beneficiario al momento del fallecimiento del propietario.
• Fideicomisos en vida: Los bienes en un fideicomiso en vida pasan automáticamente a los beneficiarios cuando el propietario fallece.

¿Cómo funciona el proceso de sucesión en Massachusetts?

El proceso de sucesión en Massachusetts generalmente incluye los siguientes pasos:

• Presentación ante el tribunal: La sucesión comienza con la presentación de una petición judicial y el testamento en el condado donde vivía la persona fallecida.
• Nombramiento de un albacea:El testamento generalmente nombra a un representante personal (albacea) para administrar el patrimonio. De lo contrario, el tribunal nombrará uno.
• Publicación de un aviso: El representante personal publica un aviso de los procedimientos en un periódico local.
• Listado de bienes: El representante personal identifica, inventaría y valora los bienes, contratando a un tasador si es necesario. 
• Liquidación de deudas: El representante personal paga a los acreedores, impuestos y otras deudas.
• Distribución de bienes: Los bienes restantes se entregan a los beneficiarios legales, y el tribunal cierra la sucesión.

Incluso los patrimonios simples tardan de cuatro a seis meses en resolverse. Los patrimonios complicados o disputados pueden tardar años en completar el proceso de sucesión en Massachusetts.

¿Qué sucede si no hay testamento?

Si una persona fallece sin testamento, las leyes de sucesión intestada de Massachusetts regulan la distribución de los bienes. Esto significa que el patrimonio se transfiere a los familiares más cercanos del fallecido, siguiendo el orden de prioridad establecido por el Código Uniforme de Sucesiones de Massachusetts.

Por ejemplo, si alguien fallece con un cónyuge e hijos de esa relación, el cónyuge hereda todo el patrimonio. Si alguien fallece con un cónyuge, hijos de esa relación e hijos de otra relación, el cónyuge hereda los primeros $100,000 del patrimonio y la mitad del saldo restante. El resto se divide equitativamente entre los hijos.

Otros familiares, como padres, hermanos y nietos, solo reciben una parte del patrimonio si no hay familiares sobrevivientes con mayor prioridad.

¿Cuánto cuesta el proceso de sucesión en Massachusetts?

Los costos de sucesión pueden alcanzar entre el 5 % y el 10 % del valor del patrimonio (o más), pero varían según los siguientes factores:

• El tamaño del patrimonio
• La complejidad del patrimonio
• El acuerdo o desacuerdo entre los herederos
• Si alguien impugna el testamento
• Si un abogado trabaja en el caso

Las tarifas comunes de sucesión incluyen las siguientes:

• Tarifas de presentación en el tribunal de sucesiones, que incluyen peticiones, aprobación de un fideicomisario y presentación de testamentos para custodia
• Tarifas misceláneas del tribunal, como copias, citaciones y grabaciones de procedimientos
• Tarifas por servicios profesionales, incluidos abogados, contadores y tasadores
• Tarifas de compensación para el albacea, que la ley de Massachusetts exige que sean razonables
• Fianzas de sucesión, como fianzas para el albacea, administrador y fideicomisario

¿Puedo acceder a mi herencia antes de que finalice el proceso de sucesión?

Por lo general, los herederos no pueden acceder a su herencia sin seguir los pasos requeridos por la ley de sucesión. Sin embargo, existen alternativas. Los adelantos en efectivo de sucesión (también llamados adelantos de herencia) te permiten recibir un porcentaje de tu herencia mucho antes de que finalice el proceso de sucesión. Como es un adelanto solo sobre tu parte, no afectará a otros herederos.

¿Son mejores los préstamos de sucesión o los adelantos en efectivo?

Muchos herederos que no pueden permitirse esperar por su herencia optan por solicitar préstamos. Pero, ¿qué sucede si tu herencia no se liquida en años, o nunca? Aún estarías obligado a devolver el dinero que pediste prestado.

Los adelantos en efectivo de sucesión de Rockpoint Probate Funding son diferentes. Te permiten recibir una parte de tu herencia pendiente sin requerir que la utilices como garantía. Si el patrimonio no paga tu parte, no serás responsable de devolver el adelanto.

A diferencia de los préstamos tradicionales, no tendrás que hacer pagos mensuales ni reembolsarnos una vez que tus fondos se liberen. En su lugar, el patrimonio nos pagará directamente y te entregará el resto. Muchas personas usan los términos “préstamo de sucesión” y “adelanto en efectivo de sucesión” indistintamente, así que asegúrate de saber exactamente en qué te estás inscribiendo.

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Si no puedes permitirte esperar a que tu caso de sucesión en Massachusetts concluya, considera solicitar un adelanto en efectivo de Rockpoint Probate Funding. Contáctanos al (888) 263-8588 para más información. ¡Podemos procesar tu solicitud y enviarte los fondos tan pronto como hoy!