Fiduciario

Lamentablemente, aproximadamente dos tercios de los estadounidenses no cuentan con un plan patrimonial, según una encuesta de 2022. Además, muy pocas personas que pasan por el proceso de planificación patrimonial eligen establecer un fideicomiso administrado por un fiduciario. Solo alrededor del 20% opta por esta alternativa, ya que muchos asumen que simplemente elaborar un testamento es suficiente.

¿Has considerado explorar la idea de crear un fideicomiso en vida y poner a un fiduciario a cargo de él? Si no es así, descubre más sobre los fideicomisos y quienes los administran a continuación.

¿Qué es un fiduciario?

Un fiduciario es una persona o entidad elegida para mantener y administrar los activos que forman parte de un fideicomiso. Puede desempeñar este rol en diferentes contextos, incluyendo casos de bancarrota o planes de jubilación. Sin embargo, en este caso nos enfocamos en los fiduciarios que gestionan fideicomisos dentro de la planificación patrimonial.

En este contexto, un fiduciario es designado para supervisar un fideicomiso en vida que contiene activos como cuentas bancarias, pólizas de seguro de vida, entre otros, para un otorgante (la persona que crea el fideicomiso). Cuando el otorgante fallece, los activos del fideicomiso se transfieren automáticamente a los beneficiarios designados. Hasta entonces, es responsabilidad del fiduciario asegurarse de que dichos activos se mantengan seguros.

¿Cuáles son las principales responsabilidades de un fiduciario?

Un fiduciario tiene una función muy importante dentro de la planificación patrimonial. Debe actuar con imparcialidad una vez designado para supervisar un fideicomiso que contiene activos que eventualmente serán transferidos a los herederos. Tiene una responsabilidad fiduciaria hacia cada beneficiario y debe considerar sus intereses al tomar decisiones.

Estas son algunas de sus principales responsabilidades:

• Garantizar que los activos del fideicomiso permanezcan seguros y separados de otros bienes incluidos en el testamento
• Presentar informes sobre el fideicomiso y sus activos a las autoridades estatales y federales
• Realizar ajustes en los activos del fideicomiso según los deseos del otorgante
• Distribuir los activos del fideicomiso tras el fallecimiento del otorgante

También debe comunicarse con el otorgante y los beneficiarios para mantener a todos informados.

¿Cómo puede ayudar un fiduciario en la planificación patrimonial?

Un fiduciario puede ayudar en la planificación patrimonial de diversas maneras. Por ejemplo, puede asistir al otorgante en la elección del tipo de fideicomiso más adecuado. Existen ventajas y desventajas tanto en los fideicomisos revocables como en los irrevocables, por lo que es importante seleccionar el más adecuado según los objetivos del otorgante.

Además, un fiduciario puede brindar tranquilidad tanto al otorgante como a los beneficiarios. Nadie tendrá que preocuparse por lo que pueda suceder con los activos incluidos en el fideicomiso cuando se cuenta con la persona adecuada para administrarlo.

¿Es lo mismo un fiduciario que un albacea?

Algunas personas confunden el rol de un fiduciario con el de un albacea. Sin embargo, cumplen funciones distintas dentro de la planificación patrimonial y la ejecución de un testamento.

Un fiduciario ayuda al otorgante a crear un fideicomiso y a firmar un acuerdo que le obliga a administrarlo correctamente desde el momento en que asume el cargo. Por otro lado, un albacea se encarga de ejecutar la voluntad final de una persona bajo la supervisión del tribunal sucesorio, gestionando la distribución de los activos, pagando deudas y resolviendo posibles disputas familiares.

¿Quién debería desempeñarse como fiduciario?

Elegir a la persona o entidad adecuada como fiduciario puede ser más difícil de lo que parece. Es necesario encontrar a alguien que actúe con lealtad tanto hacia el otorgante como hacia los beneficiarios, tomando decisiones correctas para todos los involucrados.

Si decides trabajar con un fiduciario, considera elegir a un profesional de una empresa de gestión patrimonial o a un abogado especializado en fideicomisos con experiencia. Es recomendable evitar designar a familiares o amigos, ya que esto podría generar conflictos de interés.

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Algo que tienen en común tanto los fiduciarios como los albaceas es que ambos actúan con paciencia durante el proceso. Evitan tomar decisiones apresuradas para no cometer errores al administrar los bienes.

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